Transformer 20$ par semaine en portefeuille de 306,000$, oui c’est possible!

Lorsqu’on parle de placements, les mots clés sont : patience, constance et ténacité. Oui, si vous n’êtes pas déjà millionnaire, créer un portefeuille prend du temps. Il faut être patient! Bien sûr, vous pourriez prendre tout votre argent et le jouer au casino à la roulette, mais l’idée n’est pas de « jouer » votre argent, mais bien de la faire fructifier, car à la roulette vous pourriez bien tout perdre. Lorsqu’on investit son argent, on tente de limiter les risques. Il faut être constant; un bon exemple de constance lorsqu’on veut augmenter son portefeuille est de procéder à des virements automatiques directement de votre compte bancaire à chaque paie. Et finalement, la ténacité, le marché fluctue continuellement et il peut être difficile pour certain de voir leur portefeuille perdre une partie de sa valeur. Le plus important, garder son sang-froid et même dans la limite du possible, profiter de la baisse du marché pour investir davantage! Bref, j’imagine que vous en avez assez de ce bla bla (qui est, soit dit en passant, très important), ce que vous voulez réellement savoir c’est COMMENT? Comment peut-on transformer un simple 20$ par semaine en un portefeuille de plus de 300,000$? Et bien en faisant preuve de patience, de constance et de ténacité! Hahaha!    

 

Un exemple concret

Imaginons que vous avez aujourd’hui 30 ans et que vous décidiez d’investir 20$ par semaine (ou 1,020$ par an) dans votre REER. Votre taux d’imposition marginal est de 42%. Chaque année, le gain d’impôt réalisé est automatiquement réinvesti. Comme nous savons que les marchés sont parfois à la hausse et parfois à la baisse, prenons un scénario où le portefeuille rapportera en moyenne 6% d’intérêt annuel jusqu’à votre retraite et 3,5% par la suite, jusqu’à la fin du décaissement. Vous désirez prendre votre retraite à 67 ans et pensez avoir besoin de vos revenus de retraite durant 18 ans, soit jusqu’à ce que vous ayez 85 ans.

 

Pour le détail des calculs, vous référer aux tables complètes au bas de l’article. Pour ceux qui n’ont pas eu la chance de lire mes articles précédents et qui auraient de la difficulté à comprendre les tables, je vous invite à aller lire les articles précédents où sont expliqués plus clairement les calculs).

 

Votre investissement à la retraite aura une valeur de 231,878.27$, dont 193,398.27$ en intérêt.

 

 

 

 

Lorsque vous aurez 67 ans, vous cesserez d’investir dans votre REER et commencerez à retirer graduellement les sommes de votre portefeuille. Disons, à raison de 17,000$ par an (à partir de 71 ans, les sommes seront transférées dans un FERR). Puisque l’argent n’est pas entièrement retirée d’un seul coup, la balance restante dans le portefeuille continue à générer des intérêts, qui au bout de 18 ans, auront générés 74,121.73$ d’intérêts additionnels.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Donc, vous investirez au total 38,480$ (20$ * 52 semaines * 37 ans) qui vous rapportera 306,000$! Bien entendu, lorsque vous retirerez, à chaque année, les sommes de votre REER (ou FERR) vous devrez payer l’impôt sur vos retraits annuels de 17,000$.

 

 

Investissement

 

Décaissement

 

N’oubliez pas que vous être unique et que la solution qui a si bien fonctionnée pour votre beau-frère pourrait ne pas vous convenir, c’est pourquoi il est important, avant de prendre des décisions importantes, d’en discuter avec son conseiller en sécurité financière. Pour une même personne, de nombreuses situations sont possible. J’ai parlé ici de REER, mais on aurait aussi pu parler d’autres outils de placement. Le plus important est d’avoir une approche globale qui tient compte des besoins réels de chaque client, de son profil d’investisseur et de sa tolérance au risque.

 

Afin de vous aider à prendre des décisions éclairées sur vos finances personnelles, je vous invite à me contacter à l’adresse courriel suivante : srainville@sflmaisonneuve.com ou au numéro de téléphone suivant 514-483-2070 #223.

  

 

Investir dans un Fond Commun de placements?

·         Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement?

 Un fonds commun de placement (FCP) est un investissement regroupant les sommes d’argent de nombreux individus ou sociétés et placés dans un grand nombre de titres différents (actions de sociétés, obligations, instruments du marché monétaire, etc.) afin de faire fructifier l’avoir collectif de façon la plus diversifiée possible. Il offre la possibilité à chacun d’investir dans une plus grande gamme de produits autrement inaccessible.

 Ex : Bob aimerait investir 500$, il pourrait décider d’acheter 50 actions de la compagnie ABC à 10$. Si au cours de l’année la valeur de l’action d’ABC descendait à 5$, le portefeuille de Bob subirait une perte de 250$ ((5$ - 10$) x 50 parts) et son portefeuille vaudrait maintenant 250$.

 Par contre, Bob pourrait décider d’acheter des parts de fonds communs de placement qui inclut des actions de la compagnie ABC. Avec son 500$, il pourrait, par exemple, acheter 50 parts du portefeuille diversifié à 10$ chacune. Si la valeur de l’action ABC diminuait à 5$, ses parts vaudraient maintenant 9$ chacune, il perdrait donc seulement 50$ ((9$ - 10$) x 50 parts) et son portefeuille vaudrait maintenant 450$. Grâce à la diversification de son portefeuille, il a pu limiter sa perte.

 

         
Il existe de nombreux types de fonds. Ceux-ci sont gérés par des gestionnaires de portefeuille afin de répondre aux besoins des investisseurs, notamment au niveau des objectifs de placement, de la tolérance au risque et de l’horizon temporel de ces derniers. Par exemple, une personne de 30 ans qui désire commencer à placer de l’argent pour sa retraite n’aura vraisemblablement pas les mêmes besoins qu’une personne de 62 ans qui prendra sa retraite dans 5 ans.
 

·         Les avantages d’investir dans un fonds commun de placement :

o    Gestion professionnelle : Les fonds communs sont gérés par des gestionnaires de portefeuilles qui sont responsable des décisions de placement du fonds. Grâce à leur expérience et des outils perfectionnés, ces spécialistes sont en mesure de  faire des recherches approfondies sur les différents marchés et titres afin de prendre les meilleures décisions possibles. Ce sont eux qui sélectionnent les titres correspondant aux objectifs du fonds.

o    Facilité d’accès : Beaucoup de fonds communs offrent à possibilité d’investir des sommes initiales aussi petites que 500$ avec la possibilité de faire des versements additionnels de 25$ ou 50$. La plupart offrent aussi la possibilité de faire des virements automatiques à chaque période de paie ou à chaque mois. Il est donc très facile de commencer à épargner. De plus en plus de fonds sont maintenant sans frais d’achat, ce qui permet de faire augmenter son investissement beaucoup plus rapidement.

o    Diversification : Les fonds communs proposent un moyen facile et abordable d’avoir accès à une très grande variété de placements qui seraient très difficile d’acquérir et de gérer individuellement. De plus, il serait financièrement difficile pour un individu d’investir dans chaque titre inclus dans un fonds commun. Le fait de diversifier son portefeuille en limite grandement les risques de fluctuation. A noter que la valeur totale d’un fonds commun de placement peut varier entre quelques centaines de milliers à plusieurs centaines de millions de dollars.

o    Flexibilité : Les fonds communs offrent des solutions pour tous les types d’investisseurs. Ceux-ci peuvent facilement transférer l’argent de fonds à mesure que leurs besoins changent.

o    Liquidité : Les parts de fonds communs peuvent habituellement être achetées et vendues chaque jour. L’investisseur peut donc s’attendre à recevoir les produits d’une vente dans les trois jours ouvrable suivant la transaction. Certaines exceptions s’appliquent, il est important de lire le prospectus du fonds pour connaitre les modalités d’achats et de vente.

 

Les frais liés aux fonds communs de placement

Comme nous l’avons vu précédemment, les fonds communs de placements offrent de nombreux avantages et malheureusement, ces avantages ne sont pas gratuits. Vous pourriez entre autre être amenés à payer des frais d’achat, des frais de rachat et/ou des frais de gestion.

Frais d’achat : ou frais d’acquisition. Frais variant entre 1% et 5% de la valeur du montant d’achat de parts et sont versées par l’investisseur au distributeur lors de l’achat de parts. Ces frais peuvent souvent être négociés, surtout si vous investissez un gros montant. A noter que certains fonds ne chargent aucun frais d’achat.

Frais de rachat : ou frais de vente. Frais variant entre 1% et 9% de la valeur du montant racheté et payés au moment du rachat. De nombreux fonds offrent une option de frais de vente différés (ou reportés); ce sont des frais de rachat qui diminuent progressivement tout au long du placement. Ex : la première année des frais de 7%, la 2^e année des frais de 6%, la 3^e 5%, etc. jusqu’à 0%.

 

Frais de gestion : Les coûts associés à la gestion et à l’exploitation du fonds sont calculés selon les coûts totaux engagés au cours d’une année sur la valeur moyenne du fonds durant cette même année. Chaque fonds est géré individuellement, on peut s’attendre à payer entre 1% et 2% en frais de gestion et ceux-ci sont directement déduits du rendement global du fonds. Donc, si un fonds offre un rendement global de 10% et comprend un ratio de frais de gestions de 1,5%, les investisseurs obtiendront un rendement de 8.5% sur leur portefeuille. C’est pourquoi il est très important, avant de choisir un fonds, d’en prendre connaissance.

Il faut faire attention par contre, ce n’est pas parce qu’un fonds commun comprend un frais de gestion élevé qu’il ne doit pas être choisi, car il pourrait offrir certains avantage que d’autres fonds n’offrent pas. Par contre, pour 2 fonds qui offrent des titres et des avantages semblables, il serait plus adéquat de choisir celui avec les frais de gestion les moins élevés.

Les frais de gestions comprennent : la commission du gestionnaire de portefeuille, les frais d’intérêts et taxes, les honoraires comptables et juridiques, les frais de tenue de dossiers des épargnants, etc.

 

Tous les frais à payer sont indiqués dans le prospectus du fonds et doivent être pris en compte avant de décider d’investir dans ce fonds. De plus en plus de fonds communs de placement sont vendus sans frais d’achat ou de rachat,  mais tous les fonds contiennent des frais de gestion.  Parlez à votre conseiller pour plus d’information sur les Fonds Communs de placement et la façon d’y investir.

Le secret pour devenir riche

La richesse d’esprit, c’est bien beau, mais ce que l’on veut, c’est de l’argent! Malheureusement, il n’y a pas de formule magique pour s’enrichir, et bien  que l’argent se classe parmi le top 5 des choses les plus importantes dans la vie des gens (avec la famille/amis, la santé, la carrière et le bonheur), celui-ci est souvent très bas dans la liste des priorités...

Bien des gens ont peur de connaître leur situation financière réelle, ils préfèrent se cacher la tête dans le sable plutôt que d’affronter la situation. Et la vie passe et ils sont frustrés; frustrés d’avoir travaillé si fort et d’avoir tant de dettes et si peu d’économies.

Une chose importante à comprendre, c’est que l’être humain n’est jamais satisfait et désire toujours plus, et ceci s’applique particulièrement à l’argent. Aussi, la notion de richesse est très relative. En effet, une personne qui n’a pas de placements et beaucoup de dettes considèrera peut-être que d’être riche signifie ne plus avoir de dettes. Pour une personne qui n’a pas de dettes mais pas de placements non plus, être riche signifie peut-être avoir plus de 100,000$ de placements et la personne qui possède 100,000$ ne se considère probablement pas riche et estimera que pour être riche une personne doit posséder au moins 1,000,000$ de placement et ainsi de suite.

Ce que je propose ici, ce sont des trucs à mettre en application afin d’augmenter votre capital. Plus vous serez en mesure d’appliquer ces conseils, plus votre valeur nette augmentera rapidement. Malheureusement, il faudra faire des efforts et faire preuve de discipline, de patience et de persévérance, surtout au début. Selon moi, les 2 premières années seront les plus difficiles, après cela la routine sera bien installée et votre capital commencera à fructifier, et vous commencerez à voir les résultats concrets de vos efforts.

Il n’y a rien de nouveau ni de magique dans les conseils que je vous donne ici, et ils sont si simple que vous les trouverez sans doute anodins, mais ils sont très efficaces et, avec un peu de volonté, ils vous permettront d’atteindre vos buts et objectifs de vie.

1-      Diminuez vos dépenses.

Les gens riches qui le demeurent tout au long de leur vie dépensent moins qu’ils ne gagnent, c’est prouvé. Un des principaux moyens d’augmenter son avoir est d’arrêter de le dépenser n’importe comment et de se concentrer sur l’essentiel. Bien sûr, la magnifique table de salon en bois sculptée à 3,000$ est vraiment magnifique, mais en avez-vous vraiment besoin? Avez-vous les moyens de vous la procurer? Diminuer vos dépenses n’est pas synonyme de se priver, mais plutôt de réfléchir avant d’acheter et d’éviter les dépenses folles. Vivez selon vos moyens!

                               Astuces

·        Attention aux frais de banque qui peuvent être très coûteux : vérifier si vous pouvez avoir un meilleur forfait mensuel, attention aux chèques sans provisions (si cela se produit souvent, peut-être auriez vous avantage à vous procurer une marge de crédit), évitez les retraits dans des guichets « ATM », etc.

·       Avant d’acheter, réfléchissez. En avez-vous vraiment besoin? Allez-vous l’utiliser? Pouvez-vous reporter l’achat à plus tard (peut-être attendre qu’il soit en solde)? Avez-vous vérifié si d’autres magasins offraient le même produits (vous pourriez le trouver moins cher ailleurs), pouvez-vous l’acheter usagé?

·       Évitez les coups de cœur, si un article vous « tombe dans l’œil », ne l’achetez pas tout de suite, prenez le temps de retourner à la maison et d’y réfléchir. Si vous n’avez pas le courage de retourner au magasin le chercher, c’est probablement que vous n’y tenez pas tant que ca.

·       Faites des listes de ce que vous avez besoin et et achetez uniquement ce qui se trouve sur votre liste.

·       N’achetez pas si vous n’avez pas les moyens de le payer. Si vous passez beaucoup de transactions sur votre carte de crédit, assurez-vous d’être en mesure de la payer en totalité avant la date limite. Même si vous payez une partie du solde de votre carte, les intérêts chargés pour le mois sont calculés sur le montant total de votre facture.

·        Si vous êtes souvent à crédit, pensez à vous procurer une carte avec un taux d’intérêts moins élevés. Elles sont offertes dans la plupart des institutions financières et même si elles ont souvent un coût annuel, faites le calcul de combien vous épargneriez en intérêts, souvent la valeur épargnée compensera le coût après quelques mois.           

2-      Augmentez vos revenus

Le fait d’augmenter vos revenus pourraient vous aider à rembourser plus rapidement vos mauvaises dettes et atteindre plus rapidement vos objectifs.

       Astuces

·        Si votre entreprise offre la possibilité de faire des heures supplémentaires, faites-en quelques une par semaine lorsque votre horaire vous le permet.

·       Si vos dépenses sont plus élevées que votre revenu, vous pourriez envisager un second emploi à temps partiel afin de combler le manque. Il est de plus en plus populaire pour les gens de transformer leur passe-temps en activité lucrative.

 

3-      Économisez

Vous avez réussi à diminuer vos dépenses et/ou augmenter vos revenus, bien! Maintenant, il faut commencer à placer l'équivalent avant que la tentation soit trop forte de recommencer à dépenser sur un coup de tête. Lorsqu’on a des fonds disponibles dans le compte de banque, on se crée de nouveaux besoins illusoires (on confond souvent en "avoir besoin" avec en "avoir envie").

       Astuces

·       COMMENCEZ DÈS AUJOURD’HUI. Le plus tôt vous commencerez à économiser, plus vous ferez preuve de discipline, plus vous pourrez profiter de l’effet boule de neige que procure l’intérêt composé et plus vous pourrez atteindre vos objectifs facilement et sans vous priver. Ceci peut vous sembler anodin, mais le même 5,000$ investi sur 5 ans pourrait vous rapporter un rendement global de 46% alors que sur 20 ans il pourrait prendre plus de 460% de valeur (avec un taux de rendement annuel moyen de 8%). Pour plus de détails, consultez la chronique : « L’horloge tourne, commencez à épargner dès aujourd’hui! ».

·       N’attendez pas d’avoir accumuler une somme importante pour l’investir car la réalité c’est que vous ne l’aurez probablement jamais. Procédez plutôt par virement automatique à chaque paie. De cette façon, vous serez certain de le faire en plus de pouvoir profiter de l’effet exponentiel de l’intérêt composé plus rapidement. De plus, il deviendra de plus en plus facile de gérer votre budget avec la balance.

·        Il est recommandé d’économiser 10% du revenu gagné; que ce soit pour un fonds d’urgence, pour un projet spécifique comme l’achat d’une maison, pour un projet à plus long terme, comme la retraite ou encore pour vos assurances vie et invalidité. Payez-vous en premier car vous risquerez d'oublier.

 

4-      Allégez votre fardeau fiscal

Plusieurs outils ont été mis à la disposition des citoyens afin de les aider à épargner tout en réduisant leur fardeau fiscal. Le REER est l’outil le plus connu et le plus populaire sur le marché. Les gens savent mais ne réalisent pas toujours que c’est entre 31% et 54,75% d’impôt qu’ils devront rembourser au gouvernement (taux 2014). Heureusement, il existe des outils permettant de réduire cette dette, alors il est important d’en maximiser l’utilisation.

       Astuces

·       Investissez le maximum dans votre REER et votre CELI. Dans le Vous pourrez utiliser jusqu’à concurrence de votre cotisation maximale mais pourrez aussi reporter indéfiniment votre droit de cotisation si vous avez atteint votre maximum où si c’est plus avantageux de le faire.

·        Parlez à votre conseiller financier pour voir si d’autres outils pourraient convenir à votre situation. Que ce soit le CELI, le REEE, le REEI ou autre, ils pourraient vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement.

 

Alors voilà, quatre conseils très simples afin de vous enrichir. À chaque étape de votre vie, vous ferez face à des situations qui vous permettront parfois d’épargner davantage, parfois d’épargner moins, mais l’important est surtout de continuer à le faire et à garder vos bonnes habitudes. Rappelez-vous : un peu vaut mieux que pas du tout! Aussi, vous vous remercierez si vous n’avez pas à faire des sacrifices importants à l’aube de votre retraite.

L’horloge tourne, commencer à épargner dès aujourd’hui!

Sans blague, même si ce n’est qu’un tout petit montant par semaine, chaque dollar investi aujourd’hui a le potentiel de rapporter énormément dans les années futures. En effet, grâce à l’intérêt composé, dans quelques années, les intérêts annuels de la somme investie auront plus de valeur que le placement lui-même. À partir de cette date, la valeur du placement monte de façon exponentielle.

Intérêt simple vs intérêt composé

L’intérêt simple est considéré sur un montant de capital sans jamais tenir compte des intérêts accumulés.

La formule :

     Intérêts gagnés = Montant investi x taux d’intérêt annuel X période de placement
       La valeur du placement à échéance = Montant investi + Intérêts gagnés                     

Donc, si on place 1,000.00$ dans un compte portant un taux d’intérêt de 5% pendant 3 ans, celui-ci aura une valeur de 1,150.00$ après 3 ans.

 Calcul :          1,000.00$ x 5% x 3ans= 50.00$ x 3 ans = 150.00$

                           1,000.00 + 150.00$ = 1,150.00$

                           Rendement global sur 3 ans = (150.00$ / 1,000.00$) x 100 = 15%

 Le prêt hypothécaire est un exemple d’emprunt à taux d’intérêt simple.

 L’intérêt composé est considéré sur un montant de capital auquel on ajoute la valeur des intérêts gagnés. Donc, la valeur de capital augmente à chaque période.

 La formule :

 La valeur du placement à échéance = Montant investi x (1+ taux d’intérêts annuels) ^{nombre d’années de placement}   

Donc, si on place le même 1,000.00$ dans un compte portant un taux d’intérêt de 5% pendant 3 ans avec intérêts composés, celui-ci aura une valeur de 1,157.60$ après 3 ans. 

Calcul :          1,000.00$ x (1+0,05)³ = 1,157.63$

                  ou
                           1,000.00$ x 5% = 50.00$
                              1,000.00$ + 50.00$ = 1,050.00$ x 5% = 52.50$
                             1,050.00$ + 52,50$ = 1,102.50$ x 5% = 55,13$     
                             1,102.50$ + 55,13$ = 1,157.63$

                             Rendement global sur 3 ans = (157.63$ / 1,000.00$) x 100 = 15.76%

Mise en situation

Simplement en regardant les exemples montrés plus haut, il est facile de comprendre que l'intérêt composé est beaucoup plus rentable que l'intérêt simple. A long terme, cette rentabilité devient exponentielle, car arrivé à un certain point dans le temps, la valeur des intérêts perçus sur les intérêts est plus importante que la valeur des intérêts perçus sur le capital investi.

 

Pour mieux comprendre, regardons les 2 cas suivants et voyons lequel est le plus rentable à long terme. Afin de faciliter l'exercice, imaginons que les sommes ont été versées dans un compte de placement non enregistré avec un taux de rendement annuels de 8%.

A)     Annie a 30 ans et décide de placer 1,000,00$ par année pendant 10 ans. Elle laisse ensuite l’argent dans son placement pour 25 années supplémentaires (soit jusqu’à ce qu’elle ait 65 ans).  

   

Année	Montant annuel versé	Total annuel cumulé	Int (%)	Montant d'intérêt *	Valeur totale du placement
0	-    $	-    $	0%	-    $	-    $
1	1 000,00  $	1 000,00  $	8%	80,00  $	1 080,00  $
2	1 000,00  $	2 080,00  $	8%	166,40  $	2 246,40  $
3	1 000,00  $	3 246,40  $	8%	259,71  $	3 506,11  $
4	1 000,00  $	4 506,11  $	8%	360,49  $	4 866,60  $
5	1 000,00  $	5 866,60  $	8%	469,33  $	6 335,93  $
6	1 000,00  $	7 335,93  $	8%	586,87  $	7 922,80  $
7	1 000,00  $	8 922,80  $	8%	713,82  $	9 636,63  $
8	1 000,00  $	10 636,63  $	8%	850,93  $	11 487,56  $
9	1 000,00  $	12 487,56  $	8%	999,00  $	13 486,56  $
10	1 000,00  $	14 486,56  $	8%	1 158,92  $	15 645,49  $
11	-    $	15 645,49  $	8%	1 251,64  $	16 897,13  $
12	-    $	16 897,13  $	8%	1 351,77  $	18 248,90  $
13	-    $	18 248,90  $	8%	1 459,91  $	19 708,81  $
14	-    $	19 708,81  $	8%	1 576,70  $	21 285,51  $
15	-    $	21 285,51  $	8%	1 702,84  $	22 988,35  $
16	-    $	22 988,35  $	8%	1 839,07  $	24 827,42  $
17	-    $	24 827,42  $	8%	1 986,19  $	26 813,62  $
18	-    $	26 813,62  $	8%	2 145,09  $	28 958,71  $
19	-    $	28 958,71  $	8%	2 316,70  $	31 275,40  $
20	-    $	31 275,40  $	8%	2 502,03  $	33 777,43  $
21	-    $	33 777,43  $	8%	2 702,19  $	36 479,63  $
22	-    $	36 479,63  $	8%	2 918,37  $	39 398,00  $
23	-    $	39 398,00  $	8%	3 151,84  $	42 549,84  $
24	-    $	42 549,84  $	8%	3 403,99  $	45 953,83  $
25	-    $	45 953,83  $	8%	3 676,31  $	49 630,13  $
26	-    $	49 630,13  $	8%	3 970,41  $	53 600,54  $
27	-    $	53 600,54  $	8%	4 288,04  $	57 888,59  $
28	-    $	57 888,59  $	8%	4 631,09  $	62 519,67  $
29	-    $	62 519,67  $	8%	5 001,57  $	67 521,25  $
30	-    $	67 521,25  $	8%	5 401,70  $	72 922,95  $
31	-    $	72 922,95  $	8%	5 833,84  $	78 756,78  $
32	-    $	78 756,78  $	8%	6 300,54  $	85 057,32  $
33	-    $	85 057,32  $	8%	6 804,59  $	91 861,91  $
34	-    $	91 861,91  $	8%	7 348,95  $	99 210,86  $
35	-    $	99 210,86  $	8%	7 936,87  $	107 147,73  $

B)      Sophie a 40 ans et décide de placer 1,000.00$ par an pendant 25 ans (soit jusqu’à ce qu’elle ait 65 ans).

 

Année	Montant annuel versé	Total annuel cumulé	Int (%)	Montant d'intérêt *	Valeur totale du placement
0	-    $	-    $	0%	-    $	-    $
1	1 000,00  $	1 000,00  $	8%	80,00  $	1 080,00  $
2	1 000,00  $	2 080,00  $	8%	166,40  $	2 246,40  $
3	1 000,00  $	3 246,40  $	8%	259,71  $	3 506,11  $
4	1 000,00  $	4 506,11  $	8%	360,49  $	4 866,60  $
5	1 000,00  $	5 866,60  $	8%	469,33  $	6 335,93  $
6	1 000,00  $	7 335,93  $	8%	586,87  $	7 922,80  $
7	1 000,00  $	8 922,80  $	8%	713,82  $	9 636,63  $
8	1 000,00  $	10 636,63  $	8%	850,93  $	11 487,56  $
9	1 000,00  $	12 487,56  $	8%	999,00  $	13 486,56  $
10	1 000,00  $	14 486,56  $	8%	1 158,92  $	15 645,49  $
11	1 000,00  $	16 645,49  $	8%	1 331,64  $	17 977,13  $
12	1 000,00  $	18 977,13  $	8%	1 518,17  $	20 495,30  $
13	1 000,00  $	21 495,30  $	8%	1 719,62  $	23 214,92  $
14	1 000,00  $	24 214,92  $	8%	1 937,19  $	26 152,11  $
15	1 000,00  $	27 152,11  $	8%	2 172,17  $	29 324,28  $
16	1 000,00  $	30 324,28  $	8%	2 425,94  $	32 750,23  $
17	1 000,00  $	33 750,23  $	8%	2 700,02  $	36 450,24  $
18	1 000,00  $	37 450,24  $	8%	2 996,02  $	40 446,26  $
19	1 000,00  $	41 446,26  $	8%	3 315,70  $	44 761,96  $
20	1 000,00  $	45 761,96  $	8%	3 660,96  $	49 422,92  $
21	1 000,00  $	50 422,92  $	8%	4 033,83  $	54 456,76  $
22	1 000,00  $	55 456,76  $	8%	4 436,54  $	59 893,30  $
23	1 000,00  $	60 893,30  $	8%	4 871,46  $	65 764,76  $
24	1 000,00  $	66 764,76  $	8%	5 341,18  $	72 105,94  $
25	1 000,00  $	73 105,94  $	8%	5 848,48  $	78 954,42  $

Récapitulatif :

     Annie :                                                                              Sophie :

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  

 

 

Au final, même si nos 2 investisseurs ont bénéficié du même taux de rendement et même si Sophie a investi 15,000$ de plus qu’Annie, son placement a moins rapporté que celui d’Annie qui a su faire preuve de patience et a laissé son argent travaillé tout seul.

 

Si vous retournez dans les tables de rendement, vous verrez que dans les 2 cas, à partir de la 10^e année, la valeur des intérêts annuels reçus dépassent la valeur du montant de capital investi (en jaune dans les tableaux). C’est donc à partir de ce moment que « le placement rapporte de lui-même plus que ce que ce qui est investi». Le délai peut être plus ou moins long en fonction des taux d’intérêts et des sommes versées.

La morale de l’histoire, commencer à épargner le plus tôt possible, et gardez votre placement le plus longtemps possible. Plus votre argent sera placée longtemps, plus vous accumulerez des intérêts et ce, de façon exponentielle!