Lorsqu’on
parle de placements, les mots clés sont : patience, constance et ténacité.
Oui, si vous n’êtes pas déjà millionnaire, créer un portefeuille prend du
temps. Il faut être patient! Bien sûr, vous pourriez prendre tout votre argent
et le jouer au casino à la roulette, mais l’idée n’est pas de « jouer »
votre argent, mais bien de la faire fructifier, car à la roulette vous pourriez
bien tout perdre. Lorsqu’on investit son argent, on tente de limiter les
risques. Il faut être constant; un bon exemple de constance lorsqu’on veut
augmenter son portefeuille est de procéder à des virements automatiques
directement de votre compte bancaire à chaque paie. Et finalement, la ténacité,
le marché fluctue continuellement et il peut être difficile pour certain de
voir leur portefeuille perdre une partie de sa valeur. Le plus important,
garder son sang-froid et même dans la limite du possible, profiter de la baisse
du marché pour investir davantage! Bref, j’imagine que vous en avez assez de ce
bla bla (qui est, soit dit en passant, très important), ce que vous voulez
réellement savoir c’est COMMENT? Comment peut-on transformer un simple 20$ par
semaine en un portefeuille de plus de 300,000$? Et bien en faisant preuve de
patience, de constance et de ténacité! Hahaha!
Un exemple concret
Imaginons
que vous avez aujourd’hui 30 ans et que vous décidiez d’investir 20$ par
semaine (ou 1,020$ par an) dans votre REER. Votre taux d’imposition marginal
est de 42%. Chaque année, le gain d’impôt réalisé est automatiquement
réinvesti. Comme nous savons que les marchés sont parfois à la hausse et
parfois à la baisse, prenons un scénario où le portefeuille rapportera en
moyenne 6% d’intérêt annuel jusqu’à votre retraite et 3,5% par la suite, jusqu’à
la fin du décaissement. Vous désirez prendre votre retraite à 67 ans et pensez
avoir besoin de vos revenus de retraite durant 18 ans, soit jusqu’à ce que vous
ayez 85 ans.
Pour
le détail des calculs, vous référer aux tables complètes au bas de l’article.
Pour ceux qui n’ont pas eu la chance de lire mes articles précédents et qui
auraient de la difficulté à comprendre les tables, je vous invite à aller lire
les articles précédents où sont expliqués plus clairement les calculs).
Votre
investissement à la retraite aura une valeur de 231,878.27$, dont 193,398.27$
en intérêt.
Lorsque
vous aurez 67 ans, vous cesserez d’investir dans votre REER et commencerez à retirer
graduellement les sommes de votre portefeuille. Disons, à raison de 17,000$ par
an (à partir de 71 ans, les sommes seront transférées dans un FERR). Puisque
l’argent n’est pas entièrement retirée d’un seul coup, la balance restante dans
le portefeuille continue à générer des intérêts, qui au bout de 18 ans, auront
générés 74,121.73$ d’intérêts additionnels.
Donc,
vous investirez au total 38,480$ (20$ * 52 semaines * 37 ans) qui vous
rapportera 306,000$! Bien entendu, lorsque vous retirerez, à chaque année, les
sommes de votre REER (ou FERR) vous devrez payer l’impôt sur vos retraits
annuels de 17,000$.
Investissement
Décaissement
N’oubliez
pas que vous être unique et que la solution qui a si bien fonctionnée pour
votre beau-frère pourrait ne pas vous convenir, c’est pourquoi il est important,
avant de prendre des décisions importantes, d’en discuter avec son conseiller en
sécurité financière. Pour une même personne, de nombreuses situations sont
possible. J’ai parlé ici de REER, mais on aurait aussi pu parler d’autres
outils de placement. Le plus important est d’avoir une approche globale qui
tient compte des besoins réels de chaque client, de son profil d’investisseur
et de sa tolérance au risque.
Afin
de vous aider à prendre des décisions éclairées sur vos finances personnelles,
je vous invite à me contacter à l’adresse courriel suivante : srainville@sflmaisonneuve.com
ou au numéro de téléphone suivant 514-483-2070 #223.
