Le secret pour devenir riche

La richesse d’esprit, c’est bien beau, mais ce que l’on veut, c’est de l’argent! Malheureusement, il n’y a pas de formule magique pour s’enrichir, et bien  que l’argent se classe parmi le top 5 des choses les plus importantes dans la vie des gens (avec la famille/amis, la santé, la carrière et le bonheur), celui-ci est souvent très bas dans la liste des priorités...

Bien des gens ont peur de connaître leur situation financière réelle, ils préfèrent se cacher la tête dans le sable plutôt que d’affronter la situation. Et la vie passe et ils sont frustrés; frustrés d’avoir travaillé si fort et d’avoir tant de dettes et si peu d’économies.

Une chose importante à comprendre, c’est que l’être humain n’est jamais satisfait et désire toujours plus, et ceci s’applique particulièrement à l’argent. Aussi, la notion de richesse est très relative. En effet, une personne qui n’a pas de placements et beaucoup de dettes considèrera peut-être que d’être riche signifie ne plus avoir de dettes. Pour une personne qui n’a pas de dettes mais pas de placements non plus, être riche signifie peut-être avoir plus de 100,000$ de placements et la personne qui possède 100,000$ ne se considère probablement pas riche et estimera que pour être riche une personne doit posséder au moins 1,000,000$ de placement et ainsi de suite.

Ce que je propose ici, ce sont des trucs à mettre en application afin d’augmenter votre capital. Plus vous serez en mesure d’appliquer ces conseils, plus votre valeur nette augmentera rapidement. Malheureusement, il faudra faire des efforts et faire preuve de discipline, de patience et de persévérance, surtout au début. Selon moi, les 2 premières années seront les plus difficiles, après cela la routine sera bien installée et votre capital commencera à fructifier, et vous commencerez à voir les résultats concrets de vos efforts.

Il n’y a rien de nouveau ni de magique dans les conseils que je vous donne ici, et ils sont si simple que vous les trouverez sans doute anodins, mais ils sont très efficaces et, avec un peu de volonté, ils vous permettront d’atteindre vos buts et objectifs de vie.

1-      Diminuez vos dépenses.

Les gens riches qui le demeurent tout au long de leur vie dépensent moins qu’ils ne gagnent, c’est prouvé. Un des principaux moyens d’augmenter son avoir est d’arrêter de le dépenser n’importe comment et de se concentrer sur l’essentiel. Bien sûr, la magnifique table de salon en bois sculptée à 3,000$ est vraiment magnifique, mais en avez-vous vraiment besoin? Avez-vous les moyens de vous la procurer? Diminuer vos dépenses n’est pas synonyme de se priver, mais plutôt de réfléchir avant d’acheter et d’éviter les dépenses folles. Vivez selon vos moyens!

                               Astuces

·        Attention aux frais de banque qui peuvent être très coûteux : vérifier si vous pouvez avoir un meilleur forfait mensuel, attention aux chèques sans provisions (si cela se produit souvent, peut-être auriez vous avantage à vous procurer une marge de crédit), évitez les retraits dans des guichets « ATM », etc.

·       Avant d’acheter, réfléchissez. En avez-vous vraiment besoin? Allez-vous l’utiliser? Pouvez-vous reporter l’achat à plus tard (peut-être attendre qu’il soit en solde)? Avez-vous vérifié si d’autres magasins offraient le même produits (vous pourriez le trouver moins cher ailleurs), pouvez-vous l’acheter usagé?

·       Évitez les coups de cœur, si un article vous « tombe dans l’œil », ne l’achetez pas tout de suite, prenez le temps de retourner à la maison et d’y réfléchir. Si vous n’avez pas le courage de retourner au magasin le chercher, c’est probablement que vous n’y tenez pas tant que ca.

·       Faites des listes de ce que vous avez besoin et et achetez uniquement ce qui se trouve sur votre liste.

·       N’achetez pas si vous n’avez pas les moyens de le payer. Si vous passez beaucoup de transactions sur votre carte de crédit, assurez-vous d’être en mesure de la payer en totalité avant la date limite. Même si vous payez une partie du solde de votre carte, les intérêts chargés pour le mois sont calculés sur le montant total de votre facture.

·        Si vous êtes souvent à crédit, pensez à vous procurer une carte avec un taux d’intérêts moins élevés. Elles sont offertes dans la plupart des institutions financières et même si elles ont souvent un coût annuel, faites le calcul de combien vous épargneriez en intérêts, souvent la valeur épargnée compensera le coût après quelques mois.           

2-      Augmentez vos revenus

Le fait d’augmenter vos revenus pourraient vous aider à rembourser plus rapidement vos mauvaises dettes et atteindre plus rapidement vos objectifs.

       Astuces

·        Si votre entreprise offre la possibilité de faire des heures supplémentaires, faites-en quelques une par semaine lorsque votre horaire vous le permet.

·       Si vos dépenses sont plus élevées que votre revenu, vous pourriez envisager un second emploi à temps partiel afin de combler le manque. Il est de plus en plus populaire pour les gens de transformer leur passe-temps en activité lucrative.

 

3-      Économisez

Vous avez réussi à diminuer vos dépenses et/ou augmenter vos revenus, bien! Maintenant, il faut commencer à placer l'équivalent avant que la tentation soit trop forte de recommencer à dépenser sur un coup de tête. Lorsqu’on a des fonds disponibles dans le compte de banque, on se crée de nouveaux besoins illusoires (on confond souvent en "avoir besoin" avec en "avoir envie").

       Astuces

·       COMMENCEZ DÈS AUJOURD’HUI. Le plus tôt vous commencerez à économiser, plus vous ferez preuve de discipline, plus vous pourrez profiter de l’effet boule de neige que procure l’intérêt composé et plus vous pourrez atteindre vos objectifs facilement et sans vous priver. Ceci peut vous sembler anodin, mais le même 5,000$ investi sur 5 ans pourrait vous rapporter un rendement global de 46% alors que sur 20 ans il pourrait prendre plus de 460% de valeur (avec un taux de rendement annuel moyen de 8%). Pour plus de détails, consultez la chronique : « L’horloge tourne, commencez à épargner dès aujourd’hui! ».

·       N’attendez pas d’avoir accumuler une somme importante pour l’investir car la réalité c’est que vous ne l’aurez probablement jamais. Procédez plutôt par virement automatique à chaque paie. De cette façon, vous serez certain de le faire en plus de pouvoir profiter de l’effet exponentiel de l’intérêt composé plus rapidement. De plus, il deviendra de plus en plus facile de gérer votre budget avec la balance.

·        Il est recommandé d’économiser 10% du revenu gagné; que ce soit pour un fonds d’urgence, pour un projet spécifique comme l’achat d’une maison, pour un projet à plus long terme, comme la retraite ou encore pour vos assurances vie et invalidité. Payez-vous en premier car vous risquerez d'oublier.

 

4-      Allégez votre fardeau fiscal

Plusieurs outils ont été mis à la disposition des citoyens afin de les aider à épargner tout en réduisant leur fardeau fiscal. Le REER est l’outil le plus connu et le plus populaire sur le marché. Les gens savent mais ne réalisent pas toujours que c’est entre 31% et 54,75% d’impôt qu’ils devront rembourser au gouvernement (taux 2014). Heureusement, il existe des outils permettant de réduire cette dette, alors il est important d’en maximiser l’utilisation.

       Astuces

·       Investissez le maximum dans votre REER et votre CELI. Dans le Vous pourrez utiliser jusqu’à concurrence de votre cotisation maximale mais pourrez aussi reporter indéfiniment votre droit de cotisation si vous avez atteint votre maximum où si c’est plus avantageux de le faire.

·        Parlez à votre conseiller financier pour voir si d’autres outils pourraient convenir à votre situation. Que ce soit le CELI, le REEE, le REEI ou autre, ils pourraient vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement.

 

Alors voilà, quatre conseils très simples afin de vous enrichir. À chaque étape de votre vie, vous ferez face à des situations qui vous permettront parfois d’épargner davantage, parfois d’épargner moins, mais l’important est surtout de continuer à le faire et à garder vos bonnes habitudes. Rappelez-vous : un peu vaut mieux que pas du tout! Aussi, vous vous remercierez si vous n’avez pas à faire des sacrifices importants à l’aube de votre retraite.